Gestion de patrimoine 2.0 : comment les fintechs redéfinissent le métier ?
La gestion de patrimoine est sur le point de connaître une transformation majeure, et les conseillers en gestion de patrimoine devront s'adapter aux évolutions technologiques qui se profilent.
Nous assistons actuellement à une véritable révolution digitale dans ce domaine, une révolution déjà en marche.
Selon une étude réalisée par Grand View Research, Inc., le marché des logiciels et technologies de gestion de patrimoine va connaître une croissance exponentielle, triplant en seulement 7 ans. En 2022, ce marché était évalué à 4,27 milliards de dollars américains, et il devrait atteindre jusqu'à 12 milliards de dollars d'ici 2030, selon les estimations.
Pourquoi de telles estimations ?
Cette croissance fulgurante s'explique par l'adoption massive des outils digitaux de gestion de patrimoine, une tendance largement accélérée par la pandémie de COVID-19. En effet, ces outils sont de plus en plus appréciés aussi bien par les professionnels que par les clients finaux, les deux camps cherchant à profiter des avantages notamment d’optimisation qu'ils offrent.
Malgré ces avancées, le marché français reste très concentré et les logiciels disponibles ne sont pas toujours à la pointe des dernières fonctionnalités. Cependant, plusieurs facteurs émergent comme des éléments différenciateurs dans les années à venir.
Les 4 facteurs qui feront la différence dans les prochaines années grâce aux fintechs du côté des professionnels :
1) L’automatisation
L'automatisation, notamment en ce qui concerne les aspects réglementaires et de conformité, sera essentielle. Les nouvelles technologies intègrent des fonctionnalités automatisées qui assurent une conformité accrue, tout en libérant du temps pour les conseillers en gestion de patrimoine. Les CGP sont formels, la conformité réglementaire est devenue une tâche chronophage et fastidieuse qui leur prend de plus en plus de temps au quotidien. Cette optimisation du temps de travail permise par les fintechs bénéficie ainsi à la relation client, dégageant plus de temps au conseiller pour son devoir de conseil sur les décisions d’investissement envers son client final.
2) L’ergonomie
La proposition d'un espace ergonomique et simple dédié aux clients finaux représente également une avancée significative. Cette accessibilité renforcée favorisera la collaboration et la communication qui deviendra de plus en plus transparente, renforçant ainsi la confiance mutuelle et aidant les particuliers à mieux comprendre les recommandations financières qui leur sont faites.
3) Un conseil hybride
En outre, l'intégration de conseils hybrides et d'outils d'analyse de performance permettra aux conseillers en gestion de patrimoine d'offrir des services plus personnalisés et réactifs. En effet, en adoptant le digital dans son conseil humain, le conseiller pourra faciliter la personnalisation de ses conseils et sa réactivité face aux changements du marché, améliorant ainsi la qualité globale des services proposés à ses clients.
4) L’agrégation de données
Enfin, le traitement et l’agrégation de données de qualité que permettent les fintechs joueront un rôle crucial en offrant une vision globale et précise de la situation financière des clients, facilitant proactivement la planification stratégique et l'identification d'opportunités d'investissement.
Du côté des investisseurs particuliers, les fintechs permettent également une amélioration drastique :
En se concentrant sur l'expérience utilisateur et l'intégration de technologies de pointe, les Fintechs peuvent proposer des solutions personnalisées, transparentes et efficaces, allant de la gestion automatisée de portefeuille à la planification financière avancée.
Avec une agilité et une adaptabilité inhérente à leur modèle opérationnel, les Fintechs ont la possibilité d'étendre leur empreinte sur de nouveaux marchés, tant nationaux qu'internationaux. Cette expansion peut permettre de toucher une clientèle plus diversifiée et d'offrir des services de gestion de patrimoine à des populations auparavant négligées ou sous-desservies, contribuant ainsi à réduire les écarts d'accès à l'investissement.
Plutôt que de voir les acteurs traditionnels comme des concurrents, les Fintechs peuvent tirer parti de leur expertise établie et de leur base de clientèle solide par le biais de partenariats stratégiques. Cette collaboration peut prendre différentes formes, telles que des intégrations de technologies innovantes dans les offres existantes des institutions financières établies ou des initiatives conjointes pour développer de nouveaux produits et services.
En combinant les forces des deux mondes, les Fintechs peuvent accélérer leur croissance et offrir des solutions de gestion de patrimoine encore plus robustes et complètes à leurs clients.
Les fintechs permettent à un plus grand nombre de personnes d'accéder à des services de gestion de patrimoine, démocratisant l’accès à un monde autrefois réservé aux plus fortunés.
Une mutation qui sourit aux leaders de demain
La gestion de patrimoine 2.0 est en marche, portée par l'émergence des fintechs et la digitalisation croissante du secteur financier. Cette révolution promet de redéfinir le métier de gestionnaire de patrimoine, en mettant l'accent sur l'accessibilité, la transparence et l'innovation de son travail de conseil.
Il est donc clair que les conseillers en gestion de patrimoine doivent saisir les opportunités offertes par ces nouvelles technologies, prêtes à révolutionner le métier et à simplifier certains aspects et processus de la profession. Ceux qui adoptent ces outils de manière rapide et proactive seront les leaders de demain dans ce secteur en pleine mutation.